Algemene voorwaarden

U kunt onze algemene voorwaarden ook downloaden.


Algemene voorwaarden Financieel Adviescentrum Nederland (FACN)

ARTIKEL 1 Definities
1.1 Financieel Adviescentrum Nederland (FACN) BV gevestigd Uddelerveen 94, 3888 MN te Uddel, te benoemen als
opdrachtnemer FACN, al dan niet op declaratiebasis diensten aan opdrachtgever verstrekkend tenzij uitdrukkelijk anders schriftelijk is overeengekomen;
1.2 Cliënt/opdrachtgever:
De natuurlijke persoon of rechtspersoon die een (levens)verzekering is aangegaan en in de polis van verzekering staat vermeld als verzekeringnemer of 2e verzekeringnemer en/of een hypotheekgever die als zodanig in de hypotheekakte staat vermeld en/of een houder van een belegrekening met gelijke tenaamstelling rekeninghouder;
1.3 Retourprovisie:
Het bedrag dat resteert na verrekening van de offerte-, administratie-, bemiddelings- en of advieskosten en -eventueel- kostenonnatuurlijk verval, met de eenmalige afsluitprovisie waarop Cliënt aanspraak heeft.
1.4 Retourprovisie overeenkomst:
Overeenkomst tussen aanvrager en FACN waarin de aanvrager geïnformeerd wordt over de berekeningswijze van het bedrag retourprovisie, offerte-, administratie-, bemiddelings- en of en advieskosten en -eventuele- kosten onnatuurlijk verval, de betalingswijze en betalingstermijn van het aan de Cliënt uit te keren bedrag retourprovisie.
1.5 Stellige uitkering:
Uitkering waarvan vaststaat, dat deze zeker zal plaatsvinden.
1.6 Onnatuurlijk verval:
Beëindiging van een verzekering, rekening of hypotheek wegens een andere oorzaak dan afloop, overlijden of tenietgaan onderpand,evenals elke niet al bij het sluiten van een verzekering aangekondigde en overeengekomen verlaging van het verzekerde bedrag, de toekomstige premies en/of het beleggingssaldo.

ARTIKEL 2 Algemeen
2.1 Deze Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op de relatie tussen de Cliënt en FACN.
2.2 Door het aanvragen van een (levens)verzekering, belegrekening en/of hypotheek bij FACN en het ondertekenen van de Retourprovisie overeenkomst verklaart de aanvrager zich akkoord met deze Algemene Voorwaarden.
2.3 Gegevens van de Cliënt zijn of zullen worden opgenomen in de Cliënten Administratie van FACN. Gegevens worden verwerkt voor zover een verwerking van gegevens noodzakelijk is met het oog op de normale bedrijfsvoering en wanneer daarmee geen onevenredige inbreuk wordt gemaakt op de gerechtvaardigde belangen van de betrokkene. Doorgifte van gegevens kan plaatsvinden mits:
a. De betrokkene daarvoor zijn ondubbelzinnige toestemming heeft gegeven.
b. De doorgifte noodzakelijk is voor de uitvoering van een overeenkomst tussen de betrokkene en FACN of voor de uitvoering van opverzoek van de betrokkene genomen precontractuele maatregelen.
c. De doorgifte noodzakelijk is voor de sluiting of uitvoering van een, in het belang van de betrokkene, tussen FACN en een derdegesloten of te sluiten overeenkomst.
2.4 Klachten en geschillen die betrekking hebben op de bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van de verzekeringovereenkomst kunnen worden voorgelegd aan de interne klachtenafdeling. Wanneer het oordeel van de interne klachtenafdeling voor betrokkene niet bevredigend is, kan deze zich wenden tot de KiFiD, Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG (aansluitnummer FACN 300.010764).
Wanneer betrokkene geen gebruik wil maken van de klachtenbehandelingsmogelijkheden, of de behandeling of de uitkomst hiervan niet bevredigend vindt, kan betrokkene het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter in het Arrondissement waar FACN domicilie gekozen heeft.

ARTIKEL 3 Aanspraak op retourprovisie
3.1 Uitsluitend de Cliënt heeft jegens FACN aanspraak op retourprovisie.

ARTIKEL 4 Retourprovisie overeenkomst
4.1 Om aanspraak te maken op retourprovisie dient de aanvrager de "Retourprovisie overeenkomst", welke de aanvrager ontvangt gelijktijdig met de offerte, te ondertekenen voor akkoord.

ARTIKEL 5 Producten waarover retourprovisie aanspraken gelden
5.1 Hypotheken, indien FACN een provisieovereenkomst heeft gesloten met de desbetreffende geldverstrekker. Er geldt geen aanspraak op retourprovisie indien een 2e of hogere hypotheek in rangorde gevestigd wordt.
5.2 Levensverzekeringen, indien het een levensverzekering betreft met een stellige uitkering en FACN een
provisieovereenkomst heeft gesloten met de desbetreffende levensverzekeringmaatschappij. Er geldt geen aanspraak op
retourprovisie voor levensverzekeringen waarvan de premie na de ingangsdatum van de verzekering verhoogd wordt of de looptijd verlengd wordt.

ARTIKEL 6 Producten waarover geen retourprovisie aanspraken gelden
6.1 Hypotheken, indien FACN een provisieovereenkomst heeft gesloten met de desbetreffende geldverstrekker maar de
provisie als rentekorting verrekend wordt en of er geen provisiebetaling is.
6.2 Levensverzekeringen, indien het een levensverzekering betreft met een stellige uitkering en FACN een
provisieovereenkomst heeft gesloten met de desbetreffende levensverzekeringmaatschappij maar de provisie als premiekorting heeft doorberekend aan Cliënt en of erg geen provisiebetaling is.
6.3 Producten waarover FACN geen provisiebetaling ontvangt en of er een rechtstreekse verrekening van de provisie in het product is verwerkt ten gunste van Cliënt.

ARTIKEL 7 Hoogte van retourprovisie
7.1 De aanvrager van een offerte wordt in de Retourprovisie overeenkomst geïnformeerd over de hoogte en de
berekeningswijze van de retourprovisie. Definitieve bedragen op de provisienota van de financiële instelling zijn leidend en daarom in de Retourprovisie overeenkomst onder voorbehoud.

ARTIKEL 8 Betaling van retourprovisie
8.1 Voor levensverzekeringen zoals beschreven in artikel 5.2 welke niet gekoppeld zijn aan hypotheek geldt dat retourprovisie aan de Cliënt betaald wordt nadat de verzekeraar minimaal zes maandpremies ontvangen heeft. Deze wachttermijn van zes maanden kan worden verlengd afhankelijk van de verschuldigde premies. De aanvrager wordt over de voor haar geldende wachttermijn geïnformeerd in de Retourprovisie overeenkomst.
8.2 Betaling van retourprovisie als gevolg van het afsluiten van een hypotheek en betaling van retourprovisie als gevolg van de eventueel in combinatie met de hypotheek afgesloten levensverzekering en/of belegrekening wordt gelijkertijd betaalbaar gesteld. Gestreefd wordt om de eerste betaling van maximaal € 2000,- plaats te laten vinden uiterlijk aan het einde van de kalendermaand, 4 maanden na: passeerdatum hypotheekakte én ontvangst van de eerste volledige premie / premiedepot en/of inleg bij de levensverzekeringmaatschappij/beleggingsmaatschappijen ontvangst polis bij Cliënt. Het resterende bedrag retourprovisie wordt betaald in maximaal 6 maandtermijnen.
8.3 De offerte-, administratie-, bemiddelings en of advieskosten en -eventueel- kosten onnatuurlijk verval worden volledig en ineens verrekend met de eenmalige afsluitprovisie waarop Cliënt aanspraak heeft.
8.3.a. Tenzij overeengekomen is dat Cliënt zelf verantwoording kiest voor losse betaling ervan hetzij bij passeren van de
hypotheekakte hetzij binnen maximaal 10 dagen daarna hetzij binnen maximaal 10 dagen na afgifte polis of ingangsdatum.
Cliënt is dan te allen tijde gehouden de betaling te verrichten op eerste verzoek van FACN indien de betaling tijdig en of volledig door Cliënt is gedaan.
8.4 Het positieve saldo retourprovisie wordt naar een door de Cliënt op de Retourprovisie overeenkomst aangegeven bank- of Postbankrekeningnummer overgemaakt.
8.5 Het kan voorkomen dat de retourprovisie verrekenend wordt in de door Cliënt verschuldigde premie, hetgeen dan zal leiden tot een verlaging van de premie.

ARTIKEL 9 Offerte-, administratie-, bemiddelings- en of advieskosten
9.1 De offerte-, administratie- en advieskosten verschillen per afgenomen product en of dienst, welke te allen tijde gepubliceerd zijn op de website van FACN en haar samenwerkingen. Cliënt wordt hierover op voorhand ingelicht als ook worden de kosten vermeld in de Retourprovisie overeenkomst. Dit bedrag wordt volledig en ineens in mindering gebracht op de eenmalige afsluitprovisie waarop Cliënt aanspraak heeft tenzij sprake is van artikel 8.3.a. van deze algemene voorwaarden.
9.2 Indien ter gehele of gedeeltelijke aflossing van een hypotheek de opbrengst van een kapitaalverzekering en/of beleggingen niet verplicht wordt gebruikt bedragen de totale offerte-, administratie-, bemiddelings en of advieskosten de individuele kosten per productsoort zoals bedoeld in art. 9.1.
9.3 De eerste berekeningen zijn kosteloos, daarna zal FACN € 250,- incl. BTW, verwerkingskosten in rekening brengen welke kosten uitsluitend verschuldigd zijn indien er géén hypotheek zoals beschreven in artikel 5.1 en/of levensverzekering zoals beschreven in artikel 5.2 tot stand is gekomen binnen een redelijke termijn. Ook bij het niet afnemen van een door Cliënt gevraagd en door de financiële instelling afgegeven verzekering en/of hypotheekofferte, zullen deze kosten in rekening gebracht worden eventueel te vermeerderen met de gemaakte kosten van verwerking, advies, administratie.
9.4 Cliënt wordt geïnformeerd over het moment dat FACN kosten conform artikel 9.3 voor haar advies bij de Cliënt in rekening zal brengen. Cliënt zal alsdan voor de automatische incasso van deze kosten een éénmalige onherroepelijke machtiging ondertekenen.

ARTIKEL 10 Restitutie van retourprovisie, alsnog betaling offerte-, administratie-, bemiddelings- en of advieskosten
10.1 Bij onnatuurlijk verval dient de Cliënt de betaalde retourprovisie vermeerderd met het in de retourprovisie overeenkomst vermelde bedrag aan offerte-, administratie-, bemiddelings en of advieskosten ineens en direct aan FACN te restitueren. De specifieke regelingen zijn opvraagbaar bij FACN. Cliënt is verplicht volledige medewerking te verlenen aan verrekening van het door Cliënt verschuldigde aan FACN, met de (afkoop)waarde van de verzekering of beleggingen.
10.2 Er bestaat weliswaar geen restitutieplicht bij het afsluiten van een levensverzekering indien de retourprovisie volledig
verrekend is in de door de Cliënt verschuldigde premie en er dientengevolge geen betaling van retourprovisie aangaande de betreffende levensverzekering aan Cliënt heeft plaatsgevonden. Bij onnatuurlijk verval zal in deze situatie de Cliënt alsnog € 1.000,- ineens en direct offerte-, administratie-, bemiddelings en of advieskosten aan FACN verschuldigd zijn.
10.3 Bij beëindiging binnen 5 jaar of de geldende verdientermijn, geheel of gedeeltelijk, van een levensverzekering,
kapitaalverzekering, spaarhypotheek en/of hypotheek op basis van beleggingen dient de Cliënt de betaalde retourprovisie naar evenredigheid met het aantal nog niet verstreken maanden, ineens en direct aan FACN te restitueren. Dit bedrag zal
vermeerderd worden met het in de retourprovisie overeenkomst vermelde bedrag aan offerte-, administratie-, advieskosten.
Indien de aflossing een gevolg is van overlijden en/of tenietgaan onderpand is er geen restitutieplicht. Oversluiten naar een andere geldgever ontslaat Cliënt niet van haar restitutieplicht.

ARTIKEL 11 Uitvoering
11.1 FACN zal de opdracht met zorg uitvoeren. Indien is overeengekomen, dat de opdracht in fasen uitgevoerd wordt, kan FACN de volgende werkzaamheden uitstellen totdat Cliënt goedkeuring heeft verleend aan de voorliggende werkzaamheden en of kan FACN de vervolgwerkzaamheden al of niet tijdelijk staken. Zulks op schriftelijk verzoek van de klant of naar eigen inzicht van FACN. Cliënt is gehouden de kostenvergoeding van de deelopdrachten te voldoen naar rato van de fase waarin de opdracht gedeeltelijk reeds is uitgevoerd.
11.2 Termijnen van uitvoering zijn altijd indicatief en naar beste weten oorspronkelijk vastgesteld. Indien ruime overtreding van termijnen plaatsvindt of dreigt te gaan vinden, zal FACN Cliënt hiervan op de hoogte stellen. Overtreding van termijnen zonder toerekenbaarheid aan FACN is geen reden voor het intrekken van de opdracht en ontslaat Cliënt niet van de betalingsplicht voor offerte-, administratie-, bemiddelings en of advieskosten voor dat deel van de reeds uitgevoerde opdrachten. Indien de overtreding alleen buiten redelijk en billijkheid te rechtvaardigen is, is Cliënt vrij de opdracht kosteloos terug te nemen. Reeds gemaakte kosten door derden en of openstaande facturen ten laste van Cliënt die verband houden met de oorspronkelijke opdracht van Cliënt blijven voor rekening Cliënt.

ARTIKEL 12 Medewerking opdrachtgever
12.1 Indien het noodzakelijk is dat opdrachtgever zijn medewerking verleent aan het uitvoeren van de overeenkomst tussen FACN en Cliënt, is volledige medewerking van opdrachtgever vereist. Opdrachtgever zal desgevraagd tijdig, volledig en juist de noodzakelijke gegevens of inlichtingen verschaffen.
12.2 Indien voor de uitvoering van de overeenkomst noodzakelijke gegevens niet, niet tijdig of niet in overeenstemming met de afspraken ter beschikking van FACN staan of indien opdrachtgever op andere wijze niet aan zijn verplichtingen voldoet, kan dit tot opschorting van de uitvoer van de overeenkomst aanleiding zijn en kunnen extra kosten volgens de gebruikelijke tarieven van FACN bij opdrachtgever in rekening worden gebracht.

ARTIKEL 13 Wijzigingen en ‘meerwerk’13.1 FACN zal Cliënt zo spoedig mogelijk op de hoogste stellen indien tussen partijen wordt overeengekomen wat er
wijzigingen en of aanvullingen plaatsvinden van de opdracht wat de mogelijke verandering in termijn van uitvoer zal worden.
13.2 Indien een vaste beloning is afgesproken, zal FACN Cliënt tevoren schriftelijk informeren indien en in hoeverre de
bedoelde verandering in art 13.1 tot gevolg heeft dat de overeengekomen beloning overschreden wordt.

ARTIKEL 14 Betaling
14.1 Alle declaraties zullen door Cliënt worden betaald in overeenstemming met de op d declaratie vermelde betalingscondities.
Bij gebreke van specifieke condities zal Cliënt aan FACN binnen 14 dagen na datum van declaratie betalen. Betaling zal
plaatsvinden zonder aftrek, verrekening of opschorting uit welke hoofde dan ook.
14.2 Indien Cliënt de verschuldigde bedragen niet binnen de overeengekomen termijn betaalt, zal Cliënt zonder dat enige
ingebrekestelling nodig is over het openstaande bedrag, vanaf vervaldatum factuur tot aan dag algehele voldoening, de
wettelijke rente verschuldigd zijn. Indien Cliënt na ingebrekestelling nalatig blijft de vordering te voldoen kan de vordering uit handen worden gegeven in welk geval Cliënt naast het alsdan verschuldigde totale bedrag tevens gehouden zal zijn tot vergoeding van buitengerechtelijke incassokosten waarvan de hoogte wordt bepaald op 15% van het totale bedrag van het honorarium. Cliënt is tevens gehouden de gerechtelijke kosten te voldoen.
14.3 FACN behoudt zich het recht voor bij Cliënt voorschotten in rekening te brengen, die in mindering worden gebracht op de overeengekomen vergoeding.
14.4 Indien de kredietwaardigheid van Cliënt daartoe aanleiding geeft kan FACN ook nadien, tijdens de looptijd van de
overeenkomst, nadere zekerheid verlangen, bij gebreke waarvan FACN de uitvoering van de opdracht mag opschorten.

ARTIKEL 15 Niet toerekenbare tekortkoming
15.1 FACN is niet gehouden tot nakoming van enige verplichting indien dit voor FACN redelijkerwijs niet mogelijk is ten gevolge van buiten toedoen van FACN ontstane veranderingen in de bij het aangaan van de verplichting bestaande omstandigheden welke krachtens wet of in het verkeer geldende opvattingen niet voor diens risico komen.
15.2 FACN is gerechtigd betaling te vorderen van het honorarium behorend bij die overeenkomsten die reeds waren verstrekt voordat de niet toerekenbare tekortkoming veroorzakende omstandigheid zich voordeed en voor zover zij zelfstandige waarde hebben. In ieder geval dient Cliënt de kosten ten behoeve van hem ingeschakelde derden en verder gemaakte kosten volledig te betalen.

ARTIKEL 16 Inschakeling derden
16.1 Indien dit noodzakelijk of wenselijk is voor een juiste uitvoering van de overeenkomst kunnen derden worden ingeschakeld en worden de kosten daarvan aan Cliënt doorberekend conform de door die derden te verstreken prijsopgaven, met dien verstande dat inschakeling van derden tevoren met Cliënt besproken wordt.

ARTIKEL 17 Verval van recht
Na verloop van vijf jaar te rekenen vanaf de dag van het verstrekken van het advies vervalt ieder recht van Cliënt jegens FACN terzake schade ontstaan door eventuele tekortkomingen en of fouten van FACN bij de uitvoering van de overeenkomst.

ARTIKEL 18 Vertrouwelijke informatie
18.1 Iedere partij zal alle redelijkerwijs te nemen voorzorgsmaatregelen treffen teneinde de van de andere partij in het kader van de uitvoering van de overeenkomst ontvangen informatie van vertrouwelijke aard geheim te houden.

ARTIKEL 19 Execution only
19.1 FACN benadrukt dat zij altijd klaar staat om met persoonlijke adviezen te begeleiden in het nemen van de juiste
beslissingen. Mocht Cliënt hier nadrukkelijk geen gebruik van willen maken en neemt FACN een opdracht slechts aan als zijnde uitvoerder en niet als adviseur en of Cliënt direct via onze site een financieel product afsluit, dan is er in dat geval van advies zoals bedoeld in de Wft géén sprake. Ingeval van ‘execution only’ is er nadrukkelijk en bewust gekozen door Cliënt om af te zien van advies en voert FACN dan slechts de opdracht uit en verzorgt de totstandkoming van een overeenkomst op verzoek en volledige aanlevering Cliënt.

ARTIKEL 20 Aansprakelijkheid
20.1 Indien door FACN een fout wordt gemaakt als gevolg van het verstrekken van onjuiste of onvolledige informatie door de Cliënt, dan is FACN niet aansprakelijk voor de daardoor ontstane schade of tekortkomingen.
20.2 FACN is nooit aansprakelijk voor de ontstane schade van door FACN ingeschakelde derden.
20.3 FACN aanvaardt geen enkele verantwoordelijkheid of aansprakelijkheid voor werkzaamheden verricht voor de Cliënt door derden die zijn aanbevolen door FACN.
20.4 Iedere aansprakelijkheid van FACN is beperkt tot het bedrag dat in het desbetreffende geval wordt uitgekeerd op grond van de door FACN gesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
20.5 Indien om welke reden dan ook geen uitkering plaats vindt op grond van de door FACN gesloten
beroepsaansprakelijkheidsverzekering, is iedere aansprakelijkheid van FACN beperkt tot een maximum van de in rekening gebrachte bemiddelingskosten.
20.6 Vorderingen van de Cliënt op FACN terzake van de aansprakelijkheid van FACN verjaren na verloop van één jaar na het passeren van de desbetreffende hypotheekakte.

ARTIKEL 21 Wijzigingen en aanvullingen
11.1 FACN is te allen tijde bevoegd de Algemene Voorwaarden retourprovisie FACN te wijzigen of aan te vullen.
11.2 Wijzigingen en aanvullingen zullen worden gedeponeerd ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Zutphen.

ARTIKEL 22 Toepasselijk recht
12.1 FACN en opdrachtgever verklaren op deze Algemene Voorwaarden en de Retourprovisie overeenkomst het Nederlands recht van toepassing. Tenzij uit de wet anders voortvloeit, is de Rechtbank Zutphen bevoegd om van tussen partijen gerezen geschillen kennis te nemen cq. deze geschillen te beslechten.

Deze Algemene Voorwaarden FACN maken onlosmakelijk en automatisch deel van opdrachten door opdrachtgever gegeven aan FACN en worden daarmee uitdrukkelijk aanvaard, voor akkoord en voor gelezen beschouwd.

Hebt u vragen aan ons? Neem gerust contact met ons op.